Cara mengatur uang yang baik dimulai dari memahami ke mana penghasilan digunakan setiap bulan. Banyak orang merasa gajinya cepat habis bukan karena penghasilannya terlalu kecil, tetapi karena pengelolaan keuangannya belum terencana dengan baik.
Di tengah kenaikan biaya hidup dan berbagai kebutuhan yang terus bertambah, kemampuan mengatur uang menjadi keterampilan penting yang perlu dimiliki setiap orang. Tanpa pengelolaan yang tepat, gaji yang baru diterima di awal bulan bisa habis sebelum tanggal gajian berikutnya tiba.
Lalu, bagaimana cara mengatur uang yang baik agar kondisi keuangan lebih sehat dan tujuan finansial bisa tercapai?
Kenali Dulu Arus Pemasukan dan Pengeluaran
Langkah pertama dalam mengatur keuangan adalah mengetahui berapa jumlah pemasukan dan pengeluaran setiap bulan.
Banyak orang merasa uangnya cepat habis karena tidak pernah mencatat pengeluaran secara detail. Padahal, pengeluaran kecil yang terlihat sepele seperti kopi harian, biaya langganan aplikasi, atau jajan online bisa menjadi cukup besar jika diakumulasikan dalam satu bulan.
Cobalah membuat daftar sederhana yang berisi:
– Gaji atau sumber pendapatan
– Kebutuhan pokok
– Tagihan rutin
– Transportasi
– Hiburan
– Tabungan
– Dana darurat
Dengan mengetahui pola pengeluaran, kamu akan lebih mudah menentukan bagian mana yang perlu dikurangi.
Buat Anggaran Bulanan yang Realistis
Setelah mengetahui arus kas, langkah berikutnya adalah membuat anggaran bulanan.
Anggaran berfungsi sebagai panduan agar pengeluaran tetap berada dalam batas yang sudah ditentukan. Buatlah anggaran yang realistis dan sesuai kondisi keuangan saat ini.
Sebagai contoh, pembagian sederhana dapat dilakukan seperti berikut:
1. Kebutuhan Pokok: 50–60%
Makan, tempat tinggal, listrik, air, internet, dan kebutuhan rumah tangga.
2. Tabungan & Dana Darurat: 20%
Dana darurat, tabungan tujuan, dan persiapan kebutuhan masa depan.
3. Transportasi: 10%
Ongkos transportasi umum, BBM, parkir, atau kebutuhan mobilitas sehari-hari.
4. Hiburan & Kebutuhan Lain: 10–20%
Nongkrong, langganan streaming, hobi, belanja, dan kebutuhan fleksibel lainnya.
Persentase tersebut dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing orang.
Pisahkan Kebutuhan dan Keinginan
Salah satu penyebab utama gaji cepat habis adalah sulit membedakan kebutuhan dan keinginan.
Kebutuhan merupakan pengeluaran yang harus dipenuhi seperti makanan, tempat tinggal, listrik, air, dan transportasi. Sedangkan keinginan adalah pengeluaran yang sifatnya tidak mendesak, misalnya membeli barang karena tren atau mengikuti gaya hidup tertentu.
Sebelum membeli sesuatu, coba tanyakan kepada diri sendiri:
– Apakah barang ini benar-benar dibutuhkan?
– Apakah pembelian ini bisa ditunda?
– Apakah ada alternatif yang lebih hemat?
Cara sederhana ini dapat membantu mengurangi pengeluaran impulsif.
Terapkan Kebiasaan Menabung Sejak Awal
Banyak orang menabung dari sisa uang di akhir bulan. Sayangnya, metode ini sering gagal karena uang sudah habis terlebih dahulu untuk kebutuhan lainnya.
Sebagai alternatif, coba sisihkan tabungan segera setelah menerima gaji. Metode ini dikenal sebagai pay yourself first.
Misalnya, jika memiliki target menabung 10% dari penghasilan, langsung pindahkan dana tersebut ke rekening tabungan saat gaji masuk.
Dengan begitu, uang tabungan tidak tercampur dengan dana yang digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.
Siapkan Dana Darurat
Selain tabungan, dana darurat juga penting untuk dipersiapkan.
Dana darurat berfungsi sebagai cadangan keuangan ketika menghadapi kondisi yang tidak direncanakan, seperti:
– Kehilangan pekerjaan
– Biaya kesehatan
– Kerusakan kendaraan
– Kebutuhan mendesak lainnya
Idealnya, dana darurat disimpan secara terpisah agar tidak mudah digunakan untuk kebutuhan konsumtif.
Kurangi Pengeluaran yang Tidak Disadari
Di era digital, banyak pengeluaran kecil yang sering luput dari perhatian.
Contohnya:
– Langganan streaming yang jarang digunakan
– Biaya aplikasi premium
– Pesan makanan terlalu sering
– Belanja impulsif saat promo
Cobalah melakukan evaluasi pengeluaran setiap bulan untuk melihat apakah seluruh biaya tersebut masih benar-benar diperlukan.
Penghematan kecil yang dilakukan secara konsisten dapat memberikan dampak besar terhadap kondisi keuangan dalam jangka panjang.
Tentukan Tujuan Keuangan
Mengatur uang akan terasa lebih mudah jika memiliki tujuan yang jelas.
Tujuan keuangan bisa berbeda untuk setiap orang, misalnya:
– Membeli rumah
– Menikah
– Dana pendidikan anak
– Dana liburan
– Dana pensiun
Dengan target yang jelas, proses menabung menjadi lebih terarah dan motivasi untuk menjaga pengeluaran tetap terkendali akan semakin kuat.
Manfaatkan Teknologi untuk Mengelola Keuangan
Saat ini, berbagai layanan digital dapat membantu masyarakat mengelola keuangan dengan lebih praktis.
Mulai dari aplikasi pencatat keuangan hingga layanan tabungan online yang memungkinkan nasabah memantau saldo dan transaksi kapan saja melalui smartphone.
Kemudahan akses ini membantu pengguna lebih disiplin dalam mengelola uang dan memantau perkembangan tabungan secara berkala.
Cara mengatur uang yang baik tidak selalu berarti harus mengurangi seluruh pengeluaran atau hidup serba hemat. Jangan lupa untuk memahami kondisi keuangan, membuat prioritas, serta membangun kebiasaan mengelola uang secara konsisten.
Dengan mencatat pengeluaran, membuat anggaran, menyiapkan dana darurat, dan rutin menabung, kondisi keuangan dapat menjadi lebih sehat dan terarah.
Untuk membantu kebiasaan menabung, kamu dapat memanfaatkan Tabungan NOW di neobank dari Bank Neo Commerce. Tabungan digital ini menawarkan bunga kompetitif* dan cair harian, sehingga bisa digunakan untuk menyimpan dana darurat, dana liburan, maupun berbagai tujuan keuangan lainnya.
Sebelum membuka rekening tabungan, pastikan kamu memahami fitur, manfaat, biaya, risiko, serta ketentuan produk yang berlaku.
***
Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank.
Jika ingin mempelajari fitur Tabungan NOW, kamu bisa mengeceknya melalui neobank di PlayStore atau App Store. Cek info lebih lanjut dan terbaru di link https://s.id/TabunganNOW
*Perhatikan tingkat bunga penjaminan yang ditetapkan LPS. Tabungan dengan bunga melebihi tingkat bunga penjaminan tidak dijamin oleh LPS. Tingkat bunga penjaminan LPS sampai 30 September 2026 adalah 3,50% per tahun
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin & diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Artikel ini juga tayang di VRITIMES
