Pensiun sering dianggap sebagai fase jauh di masa depan, sehingga banyak orang, terutama generasi muda, belum mempersiapkannya dengan matang. Namun, mempertimbangkan biaya hidup yang terus naik dan lama waktu pensiun yang makin panjang, mempersiapkan pensiun sejak dini menjadi sangat penting.
Salah satu instrumen yang cukup relevan untuk tujuan pensiun adalah reksa dana. Namun, bisakah reksa dana benar-benar diandalkan untuk pensiun? Yuk kita gali bersama.
Apa Itu Reksa Dana dan Kenapa Banyak yang Melirik?
Reksa dana adalah wadah investasi di mana dana dari banyak investor dikumpulkan dan dikelola oleh manajer investasi, lalu ditempatkan dalam berbagai aset seperti saham, obligasi, pasar uang, atau campuran. Keuntungannya:
– Diversifikasi otomatis, risiko tersebar di beberapa jenis aset
– Modal awal relatif kecil
– Dikelola manajer investasi profesional, cocok buat yang tidak punya waktu atau keahlian mengelola sendiri
Dari KIC Survey, sekitar 51,6% Millennials dan Gen Z menyebut bahwa salah satu tujuan investasi mereka adalah mempersiapkan pensiun. Hal ini menunjukkan bahwa banyak orang sudah mulai melihat pensiun sebagai tujuan keuangan, tetapi hanya sebagian yang mengambil langkah konkret.
Kelebihan Reksa Dana untuk Dana Pensiun
Berdasarkan karakteristik dan data, berikut ini beberapa kelebihan reksa dana sebagai instrumen pensiun:
1. Pertumbuhan nilai investasi jangka panjang
Reksa dana saham atau campuran (saham dan obligasi) berpotensi memberikan return lebih tinggi dibanding instrumen konservatif jika ditahan dalam jangka panjang.
2. Likuiditas lebih baik dibanding instrumen pensiun konvensional
Kamu bisa menjual reksa dana bila perlu, meski idealnya disesuaikan dengan rencana dan tidak sering dipakai kecuali memang darurat.
3. Akses modal kecil dan diversifikasi
Tidak perlu punya dana besar untuk mulai. Kamu bisa mulai dengan nominal yang relatif kecil dan mendapatkan portofolio yang sudah terdiversifikasi.
Proteksi terhadap inflasiKarena ada sebagian aset reksa dana yang ditempatkan di saham atau aset produktif lain, ada potensi pertumbuhan nilai di atas inflasi.
Risiko dan Hal yang Perlu Diperhatikan
Tentu saja, reksa dana bukan tanpa risiko. Beberapa hal yang perlu diperhatikan:
a. Volatilitas
Reksa dana saham sangat fluktuatif di jangka pendek. Jika kamu akan pensiun dalam waktu dekat, terlalu banyak di saham bisa membuat portofolio “goyah”.
b. Biaya manajemen
Biaya dan fee dari pengelola reksa dana bisa mengurangi return bersih.
c. Kesabaran dan konsistensi
Untuk menikmati keuntungan jangka panjang, perlu disiplin top-up rutin dan tidak panik ketika pasar turun.
d. Inflasi dan biaya hidup yang berubah
Estimasi kebutuhan pensiun harus mempertimbangkan inflasi, terutama untuk kebutuhan kesehatan, transportasi, dan gaya hidup.
Tips Investasi Reksadana untuk Pemula untuk Dana Pensiun
Agar reksa dana benar-benar bermanfaat untuk pensiun, kamu isa pakai strategi berikut:
1. Alokasi aset secara bertahap. Semakin dekat usia pensiun, turunkan porsi reksa dana saham; naikkan obligasi/fixed income atau campuran konservatif.
2. Dollar-Cost Averaging (DCA). Investasi rutin setiap bulan agar efek naik-turun pasar bisa dihadapi.
3. Diversifikasi antar jenis reksa dana (saham, obligasi, pasar uang) dan juga instrumen lain seperti deposito atau emas.
4. Review periodik untuk memastikan portofolio kamu disesuaikan dengan perubahan kondisi hidup (misalnya pendapatan, kewajiban keluarga).
5. Gunakan instrumen proteksi seperti asuransi, untuk menghindari risiko besar di masa pensiun akibat masalah kesehatan/keadaan darurat.
Apakah Cukup untuk Pensiun?
Jawabannya, bisa. Jika dilakukan dengan strategi yang tepat dan disiplin.
Reksa dana bisa menjadi bagian besar dari dana pensiun kamu terutama jika dimulai sejak usia muda. Tapi biasanya bukan satu-satunya. Kombinasikan dengan instrumen lain seperti tabungan pensiun, deposito, asuransi kesehatan, dan jika memungkinkan, investasi fisik seperti properti atau emas.
Jadi, reksa dana bisa sangat layak dijadikan instrumen pensiun jika kamu memulainya sejak dini, memilih jenis yang sesuai risiko, dan konsisten berkontribusi. Survey menunjukkan bahwa banyak orang sudah menyadari pentingnya pensiun, tetapi masih sedikit yang benar-benar punya rencana finansial yang komprehensif.
Sekarang dengan adanya reksadana online, kamu bisa mulai buka reksa dana dengan praktis. Buka investasi reksa dana di neobank dari Bank Neo Commerce. Dapatkan beberapa keuntungan di antaranya:
a. Investasi mulai dengan nominal kecil mulai dari Rp10.000
b. Pilihan produk sesuai profil risiko
c. Aman karena dikelola oleh manajer investasi yang berpengalaman
d. Tersedia fitur investasi reksa dana rutin secara otomatis
Download aplikasi neobank di PlayStore atau App Store dan mulai berinvestasi reksa dana sekarang.
Kunjungi link reksa dana untuk info lengkap serta syarat dan ketentuan terbaru mengenai reksa dana.
Investasi melalui reksa dana mengandung risiko. Calon investor wajib membaca dan memahami prospektus sebelum memutuskan untuk berinvestasi melalui reksa dana. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan masa datang.
***
PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Artikel ini juga tayang di VRITIMES
